時隔近兩年，曾轟動一時的銀行間市場票據(jù)“黑天鵝”——農(nóng)行39億票據(jù)案監(jiān)管處罰落錘。罰款近2000萬，4名責任人被給予行政處罰禁止終身從事銀行業(yè)工作。

近日，北京銀監(jiān)局官網(wǎng)公布了對農(nóng)業(yè)銀行北京分行39億票據(jù)案的處罰決定書。京銀監(jiān)罰決字〔2017〕1號、京銀監(jiān)罰決字〔2017〕19號顯示，中國農(nóng)業(yè)銀行北京市分行同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則，北京銀監(jiān)局決定對中國農(nóng)業(yè)銀行北京市分行給予罰款合計1950萬元的行政處罰；對姚尚延、張鳴、王冰、劉詠梅分別給予禁止終身從事銀行業(yè)工作的行政處罰；對其他幾名責任人也給予了罰款或禁止從事相關(guān)工作的行政處罰。

據(jù)了解，這是今年以來地方銀監(jiān)局針對銀行分行開出的最重的罰單之一。此外，今年7月，北京銀監(jiān)局對民生銀行北京分行進行合計850萬元的處罰，也是因為民生銀行北京分行違規(guī)虛增存款14筆，違規(guī)辦理同業(yè)票據(jù)業(yè)務(wù)，嚴重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

今年前9個月，銀監(jiān)會全系統(tǒng)共作出行政處罰決定2436件，處罰銀行業(yè)金融機構(gòu)1386家，對機構(gòu)罰款合計5.55億元，沒收違法所得0.7億元，罰沒金額合計超過2016年的2倍。處罰責任人員1020名，罰款金額合計2068萬元，取消122人一定期限直至終身的董事、高管人員任職資格，禁止47人一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。

票據(jù)變“報紙”案情還原

2016年對于票據(jù)行業(yè)注定是不尋常的一年，年初接連爆發(fā)的票據(jù)大案引來了監(jiān)管重拳，票交所在年底落地，中國票據(jù)市場迎來改革元年。

1月23日，農(nóng)業(yè)銀行北京分行39億票據(jù)案拉開了票據(jù)市場亂象的導(dǎo)火索。根據(jù)媒體報道，票據(jù)包內(nèi)出現(xiàn)部分票據(jù)被報紙?zhí)娲墓质?，而且票?jù)進出未建立臺賬。目前公安機關(guān)已立案偵查。此后農(nóng)業(yè)銀行公告稱，該行北京分行票據(jù)買入返售業(yè)務(wù)發(fā)生重大風險事件。經(jīng)核查，涉及風險金額為39.15億元。

中國地方金融研究院研究員莫開偉分析稱，該案件背后，農(nóng)行北京分行可能與某銀行進行一筆銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，在回購到期前，承兌匯票本應(yīng)存放在農(nóng)行北京分行的保險柜里，不得轉(zhuǎn)出。但實際情況是，承兌匯票在回購到期前就被某重慶票據(jù)中介提前取出，與另外一家銀行進行了回購貼現(xiàn)交易，但資金并未回到農(nóng)行北京分行賬上，而是非法進入了股市，農(nóng)行北京分行保險柜中原來封包入庫保存的票據(jù)則被換成報紙。直到股市暴跌，資金斷鏈，無法填補窟窿，才終于“紙包不住火”。

商業(yè)銀行票據(jù)業(yè)務(wù)人士指出，其實，票據(jù)業(yè)務(wù)風險從2015年1月開始便偶露端倪，正常的票據(jù)交易融通資金，賺取利差，本來是風險極低的銀行間業(yè)務(wù)，但因“中介”為了套取銀行資金，采取內(nèi)外勾結(jié)、“一票多賣”的手段，最終出現(xiàn)重大案件。

他指出，各路“中介”盡出奇招，利用空殼公司開出商業(yè)承兌匯票，經(jīng)過農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行或某些商業(yè)銀行背書后，從銀行間套出資金，金額達百億級。

事后證明，農(nóng)行39億票據(jù)案只是冰山一角，案發(fā)短短一周時間后，1月29日，中信銀行蘭州分行再次曝出9.69億票據(jù)風險事件。隨后，天津銀行上海分行(涉案金額7.86億)，龍江銀行(涉案金額6億)，寧波銀行（涉案金額32億）、廣發(fā)銀行（涉案金額10億）、工商銀行（涉案13億電子票據(jù)）等風險事件先后爆發(fā)。

從已有的公開數(shù)據(jù)看，發(fā)生在銀行間轉(zhuǎn)貼現(xiàn)市場的紙質(zhì)票據(jù)是票據(jù)業(yè)務(wù)風險重災(zāi)區(qū)。上述6起票據(jù)大案累計風險金額高達108.7億元。

亂象初步得到遏制

針對2016年初接連發(fā)生的票據(jù)大案，2016年5月開始，監(jiān)管密集出重拳整治。央行、銀監(jiān)會聯(lián)合發(fā)出《關(guān)于加強票據(jù)業(yè)務(wù)監(jiān)管促進票據(jù)市場健康發(fā)展的通知》(下稱“126號文”)。126號文規(guī)定，“受理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時，擬貼入銀行必須確認交易對手已記載背書，禁止無背書買賣票據(jù)。”業(yè)內(nèi)人士指出，這意味著將此前票據(jù)大案中過橋行的混亂做法全部杜絕。此外，126號文還要求加強交易對手資質(zhì)管理，銀行應(yīng)對買入返售(賣出回購)的交易對手由法人總部進行集中統(tǒng)一的名單制管理，定期評估交易對手信用風險。

為了從根源上杜絕票據(jù)市場亂象，2016年年底，人民銀行頒布《票據(jù)交易管理辦法》(下稱《辦法》)，對票據(jù)市場參與者，票據(jù)市場基礎(chǔ)設(shè)施（票交所）、票據(jù)信息登記與電子化、票據(jù)登記與托管、票據(jù)交易以及票據(jù)交易結(jié)算與到期處理進行了規(guī)定，旨在規(guī)范票據(jù)市場交易行為，防范交易風險，促進票據(jù)市場健康發(fā)展。

兩日后，2016年12月8日，由人民銀行牽頭籌建的上海票據(jù)交易所(下稱“票交所”)正式上線。

如何杜絕票據(jù)大案發(fā)生，充分釋放票據(jù)價值、統(tǒng)一市場，是擺在票交所面前的一場“攻守”之役。攻，則意味著需要進一步完善票據(jù)功能，專家預(yù)計，未來票交所將要面對的是一個交易規(guī)模達百萬億級別的票據(jù)市場。防，則需要構(gòu)筑大案防火墻。票交所上線后，在銀行間市場從事票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)時，票據(jù)中介亂象將得到有效遏制。“票據(jù)中介沒有接入票交所，自然無法做‘期限錯配’。”上海某票據(jù)中介內(nèi)部人士對第一財經(jīng)記者表示。

在監(jiān)管重拳圍剿以及票交所源頭治理下，2017年已經(jīng)鮮有票據(jù)大案爆出。另一方面，如今票交所上線已經(jīng)快滿一年。接入成員不斷增多，業(yè)務(wù)快速發(fā)展。

記者從票交所內(nèi)部人士處獲悉，2017年前6個月，電子和紙質(zhì)商業(yè)匯票共達成承兌業(yè)務(wù)402.66萬筆，金額6.4萬億；辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)68.61萬筆，金額3.35萬億；辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)210.64萬筆，金額22.89萬億；辦理質(zhì)押式回購業(yè)務(wù)20.27萬筆，金額3.53萬億。

業(yè)內(nèi)人士看來，2017年將是后交易所時代票據(jù)市場的一個轉(zhuǎn)折期。“非銀行金融機構(gòu)將逐步參與到這一市場，場內(nèi)交易與場外交易并存、銀行機構(gòu)與非銀行金融機構(gòu)同時參與；與此同時，票據(jù)市場將以電票為主，紙票仍然有一點生存空間。”招商銀行總行票據(jù)部負責人李明昌表示，票交所的股東結(jié)構(gòu)多元化、未來參與主體多元化以及交易的電子化決定了這一過渡期到2018年將基本完成。

來源：第一財經(jīng)APP 記者：宋易康